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公司初创之时容易被骗贷团伙盯上，象颜如果没有有效的防范措施，很可能在3个月之内就死掉。“我们发现当业务量增大时，分留比如说当一年信贷规模达到100亿时，分留只要降低1%的坏帐率，或者提高1%的运营效率，这一正一负的两个百分点，基本上可以带来两个亿的利润。

作为买单侠创始人，英美胡丹其实早有创业的想法。有别于积极主动找钱的人，女教信贷对于被动借款人来说不是生活的必需，女教他们只有在被推销的时候，才会选择金融服务，这类人群杠杆率低，违约率低，而且对于平台的忠诚度和生命周期价值都较高。”因此，找对值买单侠最后聚焦在18-35岁的蓝领，以及刚进入职场的初级白领，这一人群总共约2.5亿。

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在斯坦福读MBA期间，英美胡丹听了一场美国第二大信用卡公司CapitalOne创始人RichardFairbank的演讲，英美CapitalOne运用统计学模型为银行拒之门外的用户进行信审并提供信用卡服务。

例如，女教在买单侠的APP中有一个装置，女教能检验申请人在自拍的时候手机有没有竖起来，如果一个人的手机始终都没有竖起来，那么他很可能是在对着一张骗贷中介给他的照片在拍摄。此外我们还可以对广告的趋势做分析，找对值掌握用户参与情况的变化等。

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比如下图中蓝色标识的A、英美B、C、D四个部分就是站内广告。如下图所示:（我们截取某用户的网站首页）通过上图我们可以看：女教A广告位所在页面的点击量、转化量、转化明细等数据。

(责任编辑：张惠妹)